(彭博社)-当利率上升时,背负过多债务的消费者开始违约。这是自然的假设,但美国人继续履行自己的义务。

美国三大银行-摩根大通公司(JPMorgan Chase&Co(NYSE:JPM)。),富国银行(Wells Fargo)(NYSE:WFC)&Co.和花旗集团(CitigroupInc)(NYSE:C)。-周五宣布其不良贷款成本正在下降。强劲的经济推动美联储提高利率,正帮助家庭保持不断增长的债务状况。

摩根大通的不良贷款准备金比分析师估计的少了五亿美元,原因是其消费者投资组合中的一种麻烦指标降至十多年来的最低水平。富国银行(Wells Fargo)和花旗集团(Citigroup)都将为消费者贷款损失拨备的金额减少了至少13%。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)在电话会议上对记者说:“自大萧条以来写的大多数消费者信贷都非常好,我们的书也非常好。”“当然,有一天会有一个周期,有一天信用损失会上升。”

一年前,许多观察家认为,随着四家最大的消费者贷款机构增加拨备,这一趋势已经开始扭转。分析师和投资者担心,妈妈和流行人士将难以跟上账单上所产生的更高利息,或者担心随着转售价值的下降,他们将拖欠汽车贷款。但是借贷的限制,劳动力市场的改善和减税措施使这些情况陷入困境。

三菱UFJ金融集团公司金融机构集团联席主管马克·多夫托夫(Mark Doctoroff)说:“综合起来,人们要纪律严明,银行要更好地管理资产负债表。”“现在很难获得消费者贷款。”

信贷质量的提高可能是银行从经济复苏的最新阶段中受益的最直接方式。在企业减税后,全行业贷款增长并未达到预期的强劲水平,而较高的利率却是好坏参半,因为收益率曲线趋平-缩小了短期和长期利率之间的差异-限制了提振到利润。

一些分析师仍然认为明年信贷成本将攀升。高盛集团(Goldman Sachs GroupInc)(NYSE:GS)凭借在线个人贷款进入了消费领域,最近由于担心拖欠率上升,对这一快速增长的业务进行了制动。

卡裂缝

可以肯定的是,银行表示,在零售业务中,它们正在为信用卡上的更多违约做好准备。

摩根大通的消费者贷款损失准备金减少到91亿美元,该数字旨在弥补未来几个季度的冲销,不到六年前的一半。其中,该银行将信用卡预留的金额增加至50.3亿美元,为2012年以来的最高水平。

花旗集团在其品牌卡业务中的净信用损失增加了5%,达到6.44亿美元,占投资组合的2.9%。该银行警告说,随着新客户开始违约,该指标可能在中期上升至3.25%。不过,这与2009年相去甚远,当时该公司注销了其投资组合的10%以上。

维萨公司(NYSE:V)的股票。截至下午12:40,两家都收取交易费用的万事达卡公司(Mastercard Inc.,NYSE:MA)上涨了3%以上。在纽约。分析师指出了支出水平,KBW的Sanjay Sakhrani在给客户的一份报告中指出,三大银行的交易量趋势与预期的卡网络一致,好于预期。

假日季节

现在的问题是,美国人是否会继续负责任地购物并支付账单。

Doctoroff说:“消费者必须受到关注,但我认为我们将在假期进入一个非常好的零售季节,”银行将从中受益。“希望这能纠正一些压力很大的消费者。”